X

Курсы ЦБ
65.32
73.42

Вкладчики "Капитал Инвеста" остались с носом

Финансы 721 01.02.19, 11:07
Вкладчики "Капитал Инвеста" остались с носом

Объявления о вложении денег в кредитно-потребительские кооперативы (каковым был и внезапно закрывшийся "Капитал Инвест") встречаются на каждом шагу. Чем рискует вкладчик?

Читателей IvDay.ru консультирует заместитель управляющего Отделением Иваново Банка России Алексей Сергиевский.

- Алексей Валерьевич, что такое кредитно-потребительский кооператив?

- Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это объединение граждан и (или) юридических лиц для взаимной финансовой помощи. КПК привлекают средства своих пайщиков и им же выдают кредиты. Строгих ограничений на сумму привлекаемых средств нет.

- Кто регулирует деятельность КПК?

- Регулирование отношений в сфере кредитной кооперации осуществляется Банком России. При этом, все КПК обязаны быть членами саморегулируемой организации (СРО). КПК должны вступить в СРО в течение 90 дней с момента их создания.

СРО осуществляют надзор за соблюдением КПК требований законодательства РФ в сфере кредитной кооперации.

Банк России осуществляет контроль и надзор за крупными участниками – КПК, число пайщиков которых превышает 3000, а также за КПК, которые пока не вступили в саморегулируемую организацию.

Кроме того, Банк России осуществляет надзор за деятельностью саморегулируемых организаций и оценивает, как осуществляется саморегулируемой организацией надзор за КПК, являющимися ее членами.

Реестр СРО и госреестр КПК опубликованы на сайте Банка России.

- Для чего они нужны?

- КПК создаются для взаимной помощи своим членам. В кооператив объединяются те, у кого недостаточно средств, и те, у кого есть лишние средства, и обе стороны помогают друг другу.

Первые занимают средства у кооператива, вторые – отдают свои деньги в пользование на определенный срок, чтобы получить проценты. Как правило, эти проценты превышают проценты по банковским вкладам. Однако они не должны превышать ключевую ставку Банка России больше чем в 1,8 раза. Сейчас ключевая ставка равна 7,75%, значит, кооперативы не могут предлагать доходность выше 13,95% годовых. Гарантировать доходность КПК не могут, это запрещено законом.

- Желание приумножить свои сбережения вполне естественно. Но как этого добиться с помощью КПК безопасно?

- Если вы принимаете решение вложить деньги в КПК, то обязаны проверить состоит ли он в саморегулируемой организации, проверьте эту информацию на сайте Банка России.

Юридическая форма организации должна быть «Кредитный потребительский кооператив» (КПК) или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив» (СКПК). Все остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – неправомочны. Если увидите название типа ООО «Кредитный потребительский кооператив», знайте: перед вами мошенники.

- А есть еще признаки, по которым ивановцы смогут распознать, что перед ними мошенники?

- Обязательно обращаем внимание на рекламу компании. Если компания обещает неслыханно высокий доход, значительно выше рыночного уровня – призадумайтесь, так как на фондовом рынке такие заявления запрещены.

Вас успокаивают, что никаких рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций. Важно помнить, что на системы гарантирования сбережений пайщиков КПК наподобие государственной системы страхования вкладов в банках нет. Поэтому, принимая решение о вступлении в кредитный кооператив, все риски гражданин берет на себя.

Вас настойчиво просят приводить новых клиентов? Это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема.

Добросовестный КПК не станет предлагать вам вознаграждение или льготы за привлечение новых пайщиков.

Не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги. При необходимости проконсультируйтесь у юриста.

- То есть КПК – это для активных здравомыслящих людей, которые готовы просчитывать риски?

- Конечно, членство в КПК не означает пассивное участие в его жизни. Необходимо посещать общие собрания пайщиков, вдумчиво читать отчетность, аудиторские заключения, знакомиться с результатами проверок, внимательно изучать проекты вносимых в устав КПК изменений и внутренних документов, проверять сведения о кандидатах в правление и контрольно-ревизионный орган.

Да, кредитно-потребительский кооператив – хорошее дополнение на рынке финансовых услуг. Но для успешного размещения средств и получения займов нужно хорошо представлять себе порядок работы КПК и уметь подсчитать собственную выгоду.

Кроме того в КПК предусмотрена субсидиарная ответственность. И – если по итогам финансового года в кооперативе образуются убытки, то пайщики обязаны будут их покрыть, сделав дополнительные взносы.

- А что тогда означает утверждение «Денежные средства застрахованы» во многих рекламных объявлениях КПК?

- Это имеет место быть, но поскольку привлечение денежных средств в КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита), то средства не застрахованы Агентством страхования вкладов.

Всегда уточняйте, что именно застраховано. На практике были случаи, когда денежные средства страховались только от пожара в КПК. А вот банкротство в результате экономических причин в договор не входило. Так что, стоит внимательно изучать документы, в которых может быть очень много нюансов.