X

Курсы ЦБ
65.32
73.42

Как черные кредиторы обманывают ивановцев: схемы

Происшествия 751 07.02.20, 12:02
Как черные кредиторы обманывают ивановцев: схемы

Кто такие черные кредиторы, как они обманывают людей и как им противостоять, рассказал заместитель управляющего ивановского отделения Банка России Алексей Сергиевский.

Выдавать кредиты на постоянной основе могут банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК) и ломбарды. Для этого у них есть специальное разрешение Банка России. Наличие которого можно проверить на сайте Банка России в Справочнике по кредитным организациям и в Справочнике участников финансового рынка.

Если разрешения у компании нет, а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную и кредитует потребителей, то это нелегальный (черный) кредитор. Такие нелегальные кредиторы могут действовать по-разному.

Например, выдавать деньги под очень высокие проценты, но при этом не прибегать к откровенному криминалу. А могут использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.

Если вы вовремя не возвращаете деньги черному кредитору, то те используют жесткие методы возврата долга: запугивание, угрозы, разговоры с вашими родственниками и коллегами. Иногда долги выбивают – в прямом смысле этого слова.

Примеры, как черные кредиторы обманывают клиентов.

Схема «Предоплата за кредит»

Схема довольно распространенная. У вас могут попросить деньги за проверку кредитной истории или страховку, взять комиссию за перевод и выдачу кредита, оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Вы отдаете деньги – и ваш «помощник» исчезает.

Будьте бдительны: кредитную историю проверьте сами. Два раза в год вы можете сделать это бесплатно. Все о том как получить кредитную историю вы найдете на сайте Банка России.

По закону ни банки, ни МФО не могут требовать никакой комиссии за одобрение и выдачу кредита. Чтобы не оплачивать «липовые» услуги общайтесь с банком и МФО напрямую, без посредников.

Схема «Использование ваших данных»

К примеру, вы принесли полный пакет в организацию, а она «черный» кредитор. В этом случае от вашего имени могут взять кредит, о котором вы узнаете очень нескоро.

Будьте бдительны: Прежде чем заключить договор, убедитесь, что вы имеете дело с легальной и честной компанией. Профессиональный кредитор должен быть включен в список легальных финансовых организаций.

В легальности МФО вам помогут убедиться следующие моменты: сайт МФО в поисковой системе «Яндекс» промаркирован галочкой с подписью «ЦБ РФ». Выясните, в какую саморегулируемую организацию (СРО) входит МФО.

На сайте каждой СРО есть список МФО, которые в нее входят. Иногда добросовестные МФО переходя из одной СРО в другую, могут отсутствовать в списке участников. Для перехода у МФО есть 90 дней и, если за этот срок организация не вступит в СРО, ее исключат из государственного реестра МФО.

Схема «Подлог документов»

Мошенники могут подменить договор и дать вам на подпись совершенно другие условия, например, не указать срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день. Вместо договора о залоге имущества, вам дадут подписать документ о продаже собственности.

В группе риска те, кому деньги нужны срочно и из-за этого невнимательно вчитываются в договор и мелкий шрифт. Также в договоре может быть скрыта долговая ловушка. К примеру, график платежей будет составлен таким образом, что вы не сможете гасить долг в нужном объеме и в нужное время.

Будьте бдительны: Внимательно изучайте документы, прежде чем их подписать. Ваша подпись – это согласие с условиями договора. По закону вы имеете право взять пять дней на раздумье и изучение документов. За это время условия договора для вас измениться не могут. Никогда не подписывайте договоры, которые разрешают продажу заложенного имущества: договор отступного, купли-продажи или дарения.

Также нужно помнить, что размер займов в МФО ограничен. Человек в одной такой организации может получить не больше 1 миллиона рублей, а если МФО является микрофинансовой компанией (МФК), то не больше 500 тысяч рублей. Если вам дают больше, то вы пришли кредитоваться к мошенникам.

Схема «Некому платить»

Заемщику выдают кредит, после чего кредитор пропадает на долгий срок. Должнику кредит и проценты по нему вернуть просто некому. Через некоторый срок кредитор вдруг неожиданно появляется и сразу подает в суд с требованием погасить всю сумму с процентами.

Будьте бдительны: закон, запрещает нелегальным кредиторам взыскивать долги через суд. Но эта норма не работает в случае, если заем оформлен гражданско-правовым договором. В этом случае должнику надо будет доказывать, что истец выдает займы на регулярной основе.

Для справки

В 2019 году Банк России выявил 1 845 организаций, предположительно осуществляющих деятельность нелегальных кредиторов. В Ивановской области в отчетном периоде было выявлено 3 нелегальных кредитора.

Фото ulpravda.ru