Курсы ЦБ
59.18
63.22

Иваново
утром
днем
вечером
ночью

Как сделать ввод/вывод электронных денег на расчетный счет

Пресс-релизы 129 20.12.16, 14:35
Как сделать ввод/вывод электронных денег на расчетный счет

Наиболее доступным способом для ввода или вывода электронных денег является открытие корпоративного электронного кошелька. Его открывают юридическим лицам (ООО) или ИП в коммерческих целях с указанием всех реквизитов. Особенностью такого кошелька как раз и является возможность его пополнения и вывод средств только на расчетный счет владельца. При открытии кошелька заключается договор и осуществляется настройка платежной системы. Чаще всего платежи на такой кошелек могут осуществлять только физические лица.

Яндекс Деньги, QIWI, PayPal – самые распространенные на данный момент платежные системы. Система Webmoney, например, считает свои деньги чеками, потому не попадает под определение НПС (ФЗ № 161 «О национальной платежной системе», принятым 27 июня 2011 года).

Все чаще нам приходится сталкиваться с электронными деньгами для оплаты товаров или услуг в интернет-магазинах, а также для переводов средств. Теперь уже никого не удивишь необходимостью конвертирования электронной валюты в реальную, а именно переводом денег с платежных систем на карты различных банков, расчетные счета ООО и ИП.

Давайте рассмотрим классификацию электронных кошельков. Они бывают:

  • корпоративные (электронные инструменты платежа для ООО и ИП);
  • персонифицированные (верифицированные для физических лиц);
  • неперсонифицированные (обезличенные для физических лиц).

 

У индивидуальных предпринимателей появилась возможность привязать электронный кошелек непосредственно к расчетному счету для ввода и вывода денежных средств с 2012 года, когда был принят 161 Федеральный Закон (подробнее ч.3 ст.7).

При открытии корпоративного кошелька ООО или ИП следует заключить договор с компанией, которая является платежной системой, с прописанными услугами (ч.7 ст.10)

Также установлены ограничения на максимальный остаток электронных денег в кошельке на конец дня – 100 тыс. руб. Излишки автоматически переводятся на расчетный счет.
С мая 2014 года платежные системы совместно с банками автоматически уведомляют налоговые инспекции об открытии корпоративных кошельков.

Нужно понимать, что расчеты электронными деньгами подпадают под все критерии налогового законодательства, так как являются безналичными расчетами. Соответственно необходимо вести документооборот и сдавать регулярные отчеты в налоговые органы по доходам с электронных кошельков.

Для примера рассмотрим наиболее распространенные варианты перевода средств из платежных систем на расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя.

Перевод с платежной системы Qiwi на счет в банке

Для начала необходимо зарегистрироваться в системе Qiwi и открыть свой персональный кошелек. Далее осуществить вход в систему с помощью логина и пароля. Попав на главную страницу системы необходимо выбрать пункт «Перевести». В открывшемся поле следует выбрать раздел «Банковские счета и карты». Необходимо заполнить полные реквизиты получателя, это позволит осуществить перевод на расчетные счета ИП и ООО. При этом способе также существует ряд ограничений:

  • не более 120000 рублей в неделю;
  • не более 15000 рублей за одну операцию с учетом комиссии;
  • комиссия - 1,6%, но не менее 50 рублей

 

Перевод с платежной системы WebMoney на счет в банке

Для вывода денежных средств с кошелька WebMoney на расчетный счет в банке необходимо иметь внутренний аттестат системы с проверенными персональными данными не ниже формального. Успешная операция подразумевает несколько простых шагов:

  • составление заявки о переводе средств;
  • автоматическая проверка реквизитов системой;
  • заказ и оплата банковского перевода;

 

Проверка заявки обычно осуществляется в течение одного дня. Будьте внимательны при заполнении реквизитов. Действуйте по следующей схеме:

  • введите БИК и подтвердите банк;
  • введите сумму;
  • подтвердите договор с компанией.

 

Система обязательно оповестит вас об успешно исполненном платеже. Комиссия складывается из размера внутренней комиссии системы на день перевода плюс 15 рублей за обработку платежа.

Перевод с платежной системы PayPal на счет в банке

Система вывода средств на счета ИП и ООО практически не отличается от других.

Вам следует знать номер расчетного счета получателя, БИК банка, внести реквизиты получателя в разделе «Вывести средства». При завершении процедуры подтверждения, для вывода денег со счета PayPal действуйте таким образом:

  • войдите в систему в свою учетную запись;
  • нажмите «Вывести средства», далее «Вывести средства на банковский счет»;
  • введите необходимые сведения и жмите «Отправить».

 

Минимальная сумма к выводу – 300 рублей, при этом операция осуществляется только для перевода на подтвержденный банковский счет. Обязательно происходит конвертация валюты, а сам перевод может занять 5-7 дней.

Перевод с платежной системы Яндекс Деньги на счет в банке

Как и при работе с любой другой системой, для начала необходимо зарегистрироваться. Сервис дает возможность осуществлять банковские переводы на счета любых банков, вне зависимости от географического расположения и назначения платежа. Вам обязательно понадобятся подробные реквизиты получателя, так как система Яндекс Деньги собирает наиболее подробную среди других систем информацию для осуществления денежных переводов. Будьте готовы заполнить формы системы и вписать:

  • город, в котором размещено отделение банка, в который вы осуществляете платеж;
  • БИК банка;
  • номер расчетного счета;
  • ИНН банка;
  • номер корреспондентского счета.

 

Обратите внимание, что речь идет именно о расчетном счете юридического лица или индивидуального предпринимателя. Далее из аккаунта следует перейти в «Управление счетом». Ваш способ вывода: «На банковский счет». Внимательно заполните реквизиты. Заполняется необходимая платежная информация.

Комиссия составляет 3% от переводимой суммы плюс 15 рублей, а срок выполнения операции до 7 дней.

Насколько видно из разобранных случаев, самое главное это заранее верифицированный банковский счет, регистрация в удобной для вас платежной системе. Чтобы выводить любые деньги на банковский счет, лучше всего заранее откройте валютный счет. Для удобство пользуйтесь банковскими онлайн системами.

Перевод лектронных денег с/на расчетный счет с помощью обменных пунктов

Также можно воспользоваться услугами обменных пунктов электронных валют, которые работают с вводом/выводом на расчетные счета для юридических лиц. На таких сайтах можно оформить договор обмена электронных денег. Для поиска наиболее выгодного курса обмена в такое случае следует сначала воспользоваться мониторингом обменных пунктов BestChange – это специальный сервис, который показывает, в каком из обменников на данный момент самый лучшей курс обмена. Сервис очень популярный и всем известный, работает с 2007 года, имеется также англоязычная версия мониторинга обменников.

Вне зависимости от выбранной вами системы налогообложения, старайтесь максимально подробно вести базу контрагентов, чтобы в случае необходимости было проще идентифицировать приходы денежных средств. Это необходимо как для подачи отчетов в налоговую инспекцию, так и для ведения вашей внутренней отчетности, как, например, КУДИР – книга учета доходов и расходов.

Помните, что если вы работаете по системе «доходы-расходы», то у вас есть возможность признать расходами комиссию платежных систем.

Порядок предоставления бухгалтерских документов обычно прописывается в том же агентском договоре при открытии корпоративного кошелька. В любом случае, как и при работе ООО и ИП с движениями денежных средств, необходимо иметь бухгалтерские документы в виде счета и акта выполненных работ (или оказанных услуг) на каждый приход денежных средств.

По договору операторы платежных систем предоставляют такие документы, в том числе и в бумажном виде.